المدونات

يساعد تأمين الائتمان التجاري المصدّرين على حماية مستحقاتهم من مخاطر عدم السداد.

ومع ذلك، ينبغي للشركات قبل الحصول على التغطية التأمينية فهم كيفية عمل تأمين الائتمان التجاري، والمعلومات التي قد تكون مطلوبة، ومدى ارتباط هذه الحماية بأنشطتها التجارية.

ويساعد فهم هذه الأساسيات المصدّرين على اتخاذ قرارات أكثر استنارة عند التفكير في الحصول على تأمين الائتمان التجاري.

ما الذي ينبغي على المصدّرين مراعاته قبل التقدم بطلب التأمين؟

قبل التقدم بطلب للحصول على تأمين الائتمان التجاري، ينبغي أن يكون لدى المصدّرين فهم واضح لأنشطة مبيعاتهم ومحفظة عملائهم.

وتشمل بعض الجوانب المهمة التي ينبغي مراعاتها:

الأسواق التي يصدّرون إليها حالياً

المشترين الذين يتعاملون معهم

شروط الدفع المقدمة للعملاء

قيمة المستحقات غير المحصلة

مستوى التعرض للمخاطر المرتبطة بكل مشترٍ

ويساعد توفر هذه المعلومات الشركات على فهم مخاطر السداد التي تواجهها بشكل أفضل وتحديد احتياجاتها التأمينية.

ما المعلومات التي قد تكون مطلوبة؟

عند التفكير في الحصول على تأمين الائتمان التجاري، قد يُطلب من الشركات تقديم معلومات حول عملياتها وأنشطتها وعلاقاتها التجارية.

وقد تشمل هذه المعلومات:

معلومات عامة عن الشركة وطبيعة أعمالها

حجم المبيعات السنوية أو قيمة الصادرات

تفاصيل المشترين الرئيسيين وأسواق التصدير

شروط الدفع وسجل التعاملات التجارية

المستحقات الحالية غير المحصلة

وتعتمد المعلومات المطلوبة على نوع التغطية التأمينية التي يتم النظر فيها.

لماذا يُعد فهم التغطية التأمينية مهماً؟

يوفر تأمين الائتمان التجاري الحماية من بعض مخاطر عدم السداد، وفقاً لشروط وأحكام وثيقة التأمين.

وقبل الحصول على التغطية، ينبغي على المصدّرين فهم:

المشترين والمعاملات التجارية التي قد تشملها التغطية

أنواع مخاطر عدم السداد المشمولة بالتأمين

الحدود الائتمانية المطبقة

مسؤولياتهم بموجب وثيقة التأمين

الإجراءات العامة التي ينبغي اتباعها عند حدوث مشكلة في السداد

ويساعد فهم هذه الجوانب الشركات على الاستفادة من تأمين الائتمان التجاري بشكل أكثر فاعلية.

مثال عملي

تقوم إحدى الشركات المصدّرة في دولة الإمارات بتوريد منتجاتها إلى عدد من المشترين الدوليين بشروط الدفع الآجل.

ومع توسع أعمالها، تبدأ الشركة في دراسة الحصول على تأمين الائتمان التجاري لإدارة مستوى تعرضها لمخاطر السداد.

وقبل التقدم بطلب التأمين، تراجع الشركة محفظة عملائها، وشروط الدفع، والمستحقات غير المحصلة، وأسواق التصدير التي تعمل فيها.

ويساعد هذا التحضير الشركة على فهم احتياجاتها بشكل أفضل ومناقشة خيارات التغطية التأمينية المناسبة.

كيف يدعم الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI) المصدّرين؟

يدعم الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI) المصدّرين في دولة الإمارات من خلال:

مساعدة الشركات على فهم مستوى تعرضها لمخاطر السداد

تقديم الإرشاد حول حلول تأمين الائتمان التجاري المتاحة

دعم تقييم مخاطر المشترين في الخارج

مساعدة المصدّرين على تحديد حلول مناسبة لإدارة المخاطر والحد منها

👉 اكتشف حلول تأمين الائتمان التجاري من الاتحاد لائتمان الصادرات.