المدونات

عندما يبيع المصدّرون وفق نظام الحساب المفتوح، يتم شحن البضائع قبل استلام الدفعات المالية. وعلى الرغم من أن هذا الأسلوب يساعد على بناء علاقات قوية مع المشترين وتعزيز القدرة التنافسية، إلا أنه يعرّض الشركات لمخاطر تجارية ومالية مهمة.

ففي هذا النوع من المعاملات، يتحمل المصدّر كامل المخاطر حتى يتم استلام قيمة الدفعة.

ما المقصود بالتجارة بنظام الحساب المفتوح؟

يشير نظام الحساب المفتوح إلى قيام المصدّر بتسليم البضائع قبل استلام المبلغ المستحق، وفق شروط دفع متفق عليها مثل 30 أو 60 أو 90 يوماً.

ويُعد هذا النظام من أكثر وسائل الدفع شيوعاً في التجارة الدولية.

لماذا ينطوي هذا النظام على مخاطر؟

يؤدي البيع وفق نظام الحساب المفتوح إلى تعرّض المصدّرين لعدة مخاطر، منها:

• تعثر المشتري أو إفلاسه
• تأخر سداد المستحقات
• العوامل الاقتصادية أو الخارجية التي تؤثر على قدرة المشتري على الدفع

وكلما طالت فترة السداد، ارتفع مستوى التعرض للمخاطر التجارية والمالية.

مثال مبسط

يقوم أحد المصدّرين في دولة الإمارات بشحن بضائع بقيمة 900,000 درهم إماراتي وفق شروط دفع لمدة 60 يوماً. ويتأخر المشتري في السداد بعد الموعد المحدد، مما يفرض ضغطاً على التدفقات النقدية للشركة.

حتى التأخير القصير في السداد قد يؤثر على العمليات التشغيلية والتخطيط المالي للأعمال.

كيف يدعم الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI) الشركات؟

يساعد الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI) الشركات المصدّرة من خلال:

• حماية المستحقات التجارية من مخاطر عدم السداد
• دعم الشركات في إدارة مخاطر الحساب المفتوح
• تعزيز التجارة الآمنة مع المشترين الدوليين

كما يمكن للشركات التي تتعامل مع عدة مشترين الاستفادة من تأمين إجمالي المبيعات، بينما قد تناسب تغطية المخاطر الفردية الشركات التي تحتاج إلى حماية مشترين أو معاملات محددة.

ويمكن للشركات التي تسعى إلى تقليل مخاطر التعثر أو التأخر في السداد الاستفادة أيضاً من التأمين ضد التخلف عن السداد.

ولفهم كيفية عمل تأمين ائتمان التجارة وآليات حماية المستحقات التجارية، يمكنكم الاطلاع على مقال: كيف يعمل تأمين ائتمان التجارة؟

👉 اكتشفوا المزيد من حلول تأمين ائتمان التجارة من الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI)