المدونات

يوفر تأمين الائتمان التجاري الحماية من مخاطر عدم السداد المؤهلة للتغطية، إلا أن فهم كيفية سير عملية المطالبات لا يقل أهمية عن الحماية نفسها.

وعندما يتخلف أحد المشترين المشمولين بالتأمين عن السداد، يحتاج المصدّرون إلى فهم الخطوات التالية وكيفية تقييم المطالبة.

ويساعد الإلمام بالمراحل العامة لهذه العملية الشركات على إعداد المعلومات اللازمة والتعامل بشكل أكثر فاعلية مع مشكلات السداد عند حدوثها.

متى يمكن تقديم مطالبة؟

يمكن تقديم مطالبة بعد وقوع حالة عدم سداد مؤهلة للتغطية، وفقاً لمتطلبات وثيقة التأمين وإجراءات تقديم المطالبات المعمول بها.

وقد يشمل ذلك، بحسب نوع التغطية:

إعسار المشتري

التأخر المطوّل في السداد

حالات أخرى من عدم السداد المؤهلة للتغطية والمحددة في وثيقة التأمين

ولا تعني كل فاتورة متأخرة عن موعد استحقاقها بالضرورة أنها مؤهلة لتقديم مطالبة تأمينية.

وتحدد ظروف عدم السداد وشروط وثيقة التأمين المطبقة ما إذا كان يمكن النظر في المطالبة.

كيف تسير عملية المطالبات؟

رغم أن الإجراءات المحددة قد تختلف، فإن عملية المطالبات تمر عموماً بعدة مراحل رئيسية.

1. الإخطار بعدم السداد

يقوم المصدّر بإبلاغ شركة التأمين بمشكلة السداد وفقاً لمتطلبات الإخطار المحددة في وثيقة التأمين.

2. تقديم المعلومات والمستندات الداعمة

يقدم المصدّر المستندات والمعلومات ذات الصلة بالمعاملة التجارية التي لم يتم سداد قيمتها.

3. المراجعة والتقييم

تراجع شركة التأمين ظروف عدم السداد، وتتحقق من المعلومات والمستندات المقدمة، وتقيّم مدى استيفاء المطالبة لشروط وثيقة التأمين.

4. اتخاذ القرار بشأن المطالبة

بعد الانتهاء من التقييم، تحدد شركة التأمين ما إذا كانت المطالبة مؤهلة للتعويض، وفي حال الموافقة عليها، يتم تحديد مبلغ التعويض المستحق وفقاً لشروط الوثيقة.

لماذا تُعد المستندات مهمة؟

تساعد المستندات الدقيقة شركات التأمين على فهم تفاصيل المعاملة التجارية وتقييم الظروف المحيطة بعدم السداد.

وقد تشمل المستندات ذات الصلة، بحسب طبيعة المطالبة:

عقود البيع والفواتير

إثباتات التسليم أو الشحن

سجلات المدفوعات

المراسلات مع المشتري

أي مستندات داعمة أخرى مطلوبة بموجب وثيقة التأمين

ويساعد الاحتفاظ بسجلات واضحة ومنظمة طوال فترة العلاقة التجارية على دعم عملية تقييم المطالبات.

لماذا يُعد ذلك مهماً؟

يساعد فهم عملية المطالبات المصدّرين على معرفة ما يمكن توقعه عند حدوث مشكلة في السداد.

كما يمكن أن يساعد الشركات على:

إعداد المستندات اللازمة

فهم أهمية الإخطار في الوقت المناسب

التعامل بشكل أكثر فاعلية مع حالات عدم السداد

فهم كيفية تقييم المطالبات بشكل أفضل

ويُعد الإلمام بهذه العملية جزءاً مهماً من الاستخدام المسؤول لتأمين الائتمان التجاري.

مثال عملي

تقوم شركة مصدّرة في دولة الإمارات بتوريد بضائع إلى مشترٍ في الخارج بموجب وثيقة تأمين ائتمان تجاري.

ويتخلف المشتري عن السداد، فتتبع الشركة إجراءات الإخطار المطلوبة.

وبعد استيفاء الشروط المطبقة لتقديم المطالبة، تقدم الشركة المستندات اللازمة للمراجعة.

وتقوم شركة التأمين بتقييم ظروف عدم السداد والمعلومات الداعمة لتحديد ما إذا كانت المطالبة مؤهلة للتعويض وفقاً لشروط وثيقة التأمين.

كيف يدعم الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI) المصدّرين؟

يدعم الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI) المصدّرين في دولة الإمارات من خلال:

تقديم الإرشاد حول عملية المطالبات

مراجعة المطالبات وفقاً لشروط وأحكام وثائق التأمين

مساعدة المصدّرين على فهم متطلبات المستندات اللازمة

دعم الشركات عند وقوع حالات عدم السداد المشمولة بالتغطية

👉 اكتشف حلول تأمين الائتمان التجاري من الاتحاد لائتمان الصادرات.