المدونات

عندما يبيع المصدّرون وفق شروط دفع آجلة، تنشأ فجوة زمنية بين شحن البضائع واستلام الدفعات المالية. وخلال هذه الفترة، يتحمل المصدّر مخاطر عدم السداد.

ويعمل تأمين ائتمان التجارة على حماية المصدّرين خلال هذه المرحلة، أي بعد تسليم البضائع وقبل استلام قيمة الدفعات المستحقة.

كيف يعمل تأمين ائتمان التجارة؟

يوفر تأمين ائتمان التجارة حماية ضد مخاطر عدم السداد الناتجة عن إعسار المشتري أو التأخر المطول في السداد. وتنطبق التغطية التأمينية على المبيعات التي تتم وفق شروط ائتمانية متفق عليها مسبقاً.

وببساطة، يغطي التأمين المخاطر التي تنشأ بعد شحن البضائع وقبل استلام المدفوعات.

أين يندرج تأمين ائتمان التجارة ضمن عملية التجارة؟

تمر عملية التجارة عادةً بالمراحل التالية:

1. يوافق المصدّر على بيع البضائع وفق شروط دفع آجلة
2. يتم شحن البضائع إلى المشتري
3. يُتوقع استلام الدفعة في موعد لاحق

ويبدأ دور تأمين ائتمان التجارة خلال الفترة الواقعة بين الشحن واستلام الدفعات، حيث يكون المصدّر معرضاً لمخاطر عدم السداد.

مثال مبسط

يقوم أحد المصدّرين في دولة الإمارات ببيع بضائع بقيمة 1.2 مليون درهم إماراتي إلى مشترٍ خارجي وفق شروط دفع لمدة 60 يوماً.

ورغم تسليم البضائع كما هو متفق عليه، يواجه المشتري لاحقاً صعوبات مالية ويتأخر في السداد.

وفي حال وجود تأمين ائتمان التجارة، يمتلك المصدّر آلية تساعده على إدارة مخاطر عدم السداد بدلاً من تحمّل الخسارة بالكامل.

كيف يدعم الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI) الشركات؟

يساعد الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI) الشركات المصدّرة من خلال:

• توفير حماية ضد مخاطر عدم السداد
• دعم إدارة مخاطر المستحقات التجارية
• المساعدة في الحفاظ على استمرارية الأعمال عند حدوث مشكلات غير متوقعة في السداد

كما يمكن للشركات التي تبحث عن حماية أوسع للمستحقات التجارية عبر عدة مشترين الاستفادة من تأمين إجمالي المبيعات، بينما قد تستفيد الشركات التي تتعامل مع معاملات محددة من تغطية المخاطر الفردية.

ولفهم دور تأمين ائتمان التجارة في الحد من المخاطر التجارية، يمكنكم الاطلاع على مقال: دور تأمين ائتمان التجارة في الحد من المخاطر

👉 اكتشفوا المزيد من حلول تأمين ائتمان التجارة من الاتحاد لائتمان الصادرات (ECI)